你是否有過這樣的經歷？在餐廳預充值，錢沒用完餐廳便關門大吉；花大幾萬元報了興趣班，沒上幾節課卻遭遇培訓機構人去樓空；使用共享單車交納押金后，押金被挪用無法退還……生活中預付款資金被挪用、不誠信商家“跑路”等問題嚴重損害消費者合法權益、產生眾多的社會糾紛，也讓相關管理部門頭疼不已。
如果利用金融工具，將預付款資金與商戶自有資金相隔離，通過有效監管實現�？顚Ｓ�，可從根本防止商家卷款跑路。日前，山東濟南進行了積極嘗試。在濟南市市場監督管理局的指導下，國民信托有限公司、支付寶、工商銀行聯合推出了濟南“預付寶”，將預付消費納入信托式監管治理。
信托式監管這一創新模式掐住了不誠信商家的“七寸”。作為金融工具，信托制度具有財產獨立、風險隔離等獨特優勢，能夠徹底區別商家自有資金和消費者預付資金。在信托式監管新模式下，商家如果未能提供合同約定的服務，得不到消費者的確認，則不能動用預付資金，如同為消費者預付資金上了一把“安全鎖”。
在濟南“預付寶”實際操作中，消費者通過支付寶APP即可登錄使用濟南“預付寶”，預付的資金將進入銀行信托監管賬戶，發生的消費經消費者確認后，預付資金才能逐筆結算到商家賬戶。消費者消費一筆，賬戶扣款一筆，商家收款一筆。實時監控、筆筆透明、全程追溯。商家關店可及時退款，也可按協議隨時退款。賬目清晰、一目了然。
對預付款實行監管，除了確保消費者安全性，還需要考慮商家的便利性。許多地區、行業對預付資金監管開展過諸多嘗試，然而預付資金監管系統操作不便、時效性不強、支持程度不高，無法徹底區別商家自有資金和消費者預付資金，沒有充分考慮商家對預付資金的流動性和收益性需求等問題，成為制約其規�；茝V的關鍵因素。
此次濟南“預付寶”通過發揮“支付+信托+銀行”三方面優勢，有效破解了這個難題。支付寶作為前臺展示操作平臺，為消費者和商戶提供了“一鍵操作、一站直達”的操作體驗，提高了濟南“預付寶”在消費者和商戶當中的接受程度和規模化推廣的可行性。銀行為預付資金提供資金托管、劃轉和清分，同時向商戶提供融資服務，增強了濟南“預付寶”對商戶的吸引力。信托公司為預付資金提供財產保管、權益登記、執行監督等服務，依托信托制度和專業系統優勢，確保預付資金安全和清晰透明。三方合力為預付資金信托式監管提供了可規�；瘡椭仆茝V的解決方案。
保障消費者預付資金安全是相關管理部門分內之責。管理部門要積極使用金融工具參與社會治理，治理消費領域存在的問題，將預付消費的潛在風險用金融創新工具消弭，有效規制預付消費領域損害消費者權益、擾亂市場秩序的行為，推動經營者誠信經營，讓消費者安心。（本文來源：經濟日報 作者：彭 江）
（責任編輯：佟明彪）
